'연체 비율 0.04%' 경이로운 기록…기적 일으킨 '공동카지노 슬롯 머신 하는 법' 비결은 [혁신인터뷰]

변화가 없기로 유명한 은행들이 최근 저마다 긴장하며 연구에 돌입한 금융상품이 하나 있다. 작년 8월 토스뱅크와 광주은행이 처음 출시한 '공동카지노 슬롯 머신 하는 법'이 바로 그 주인공이다. 공동카지노 슬롯 머신 하는 법은 서로 다른 두 은행이 자금을 절반씩 조달해 소비자에게 한꺼번에 카지노 슬롯 머신 하는 법을 내주는 금융상품이다. 디지털 접근성이 높은 인터넷은행과 인지도가 낮지만 자금력이 우수한 지방은행이 시너지를 내기 위해 탄생했다.

지난해 토스뱅크와 광주은행이 '함께카지노 슬롯 머신 하는 법'이란 상품명을 달고 처음 공동카지노 슬롯 머신 하는 법을 출시할 때까지만 해도 다른 은행들은 공동카지노 슬롯 머신 하는 법을 큰 위협으로 보지 않았다. 2021년 출범한 '막내' 인터넷은행(토스뱅크)과 호남 이외 지역에선 인지도가 부족한 지방은행(광주은행)이 각자의 생존을 위해 마련한 자구책 정도로 여겨졌다.

하지만 출시 이후 약 6개월이 지난 현재, 은행권은 앞다퉈 공동카지노 슬롯 머신 하는 법 상품을 개발하고 있다. 전북은행은 카카오뱅크, 부산은행은 케이뱅크와 손잡고 '함께카지노 슬롯 머신 하는 법'을 모방한 공동카지노 슬롯 머신 하는 법 상품을 올 하반기 내에 출시하기로 했다. iM뱅크는 시중은행으로는 처음으로 토스뱅크와 공동카지노 슬롯 머신 하는 법을 출시하기로 하고 구체적 계약 조건을 논의 중이다.
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공동카지노 슬롯 머신 하는 법 출시 경쟁이 펼쳐지는 가장 큰 이유는 토스뱅크와 광주은행이 공급한 함께카지노 슬롯 머신 하는 법이 신용카지노 슬롯 머신 하는 법 상품인데도 연체가 거의 발생하지 않을 정도로 수익성과 건전성을 모두 확보하는 성과를 보였기 때문이다. 인터넷은행 업계의 가계 신용카지노 슬롯 머신 하는 법 연체율이 작년 9월 말 잔액 기준 평균 1.02%인데, 함께카지노 슬롯 머신 하는 법은 약 2만건의 누적 카지노 슬롯 머신 하는 법 중 연체로 분류된 카지노 슬롯 머신 하는 법이 8건에 불과하다.

비결이 무엇일까. '혁신'이라는 평가까지 받는 공동카지노 슬롯 머신 하는 법의 성공 뒷이야기를 듣기 위해 지난 12일 박연현 토스뱅크 프로덕트오너(PO)를 만났다. 박 PO는 2021년 토스뱅크가 준비법인일 때부터 공동카지노 슬롯 머신 하는 법을 기획해 상품설계, 출시 등을 책임지고 이끌어온 인사다. 박 PO는 최근 다른 은행들까지 공동카지노 슬롯 머신 하는 법 상품 기획에 나서며 경쟁이 치열해지고 있다는 기자 질문에 "외형적인 모방은 금방 가능하지만, 함께카지노 슬롯 머신 하는 법은 하루아침에 탄생하지 않았다"고 말했다.

▷함께카지노 슬롯 머신 하는 법의 가장 고무적인 성과는 무엇입니까.
"연체 지표가 굉장히 낮은 수준을 보이고 있는 점이 가장 큰 성과입니다. 함께카지노 슬롯 머신 하는 법이 작년 8월 27일 출시된 이후 1월 말까지 총 1만8982건 실행됐는데, 이 중 30일 이상 원리금 상환이 이뤄지지 않아 연체로 분류된 카지노 슬롯 머신 하는 법은 8건에 불과합니다. 그만큼 토스뱅크와 광주은행이 우량한 고객을 잘 선별했다는 얘기죠. 신용평가모형이 잘 작동했다고 봅니다."

▷연체 비율이 낮은 이유가 뭐라고 보십니까.
"함께카지노 슬롯 머신 하는 법은 토스뱅크의 신용평가모형으로 우선 카지노 슬롯 머신 하는 법 심사를 하고, 광주은행의 모형으로 한 번 더 소비자를 거릅니다. 서로 다른 두 신용평가모형을 중첩해 사용하다 보니 불량할 수 있는(빚을 갚지 않는) 고객이 누구이고, 우수한 고객이 누구인지 보다 확실하고 폭 넓게 구분할 수 있게 됐어요."

▷한 마디로 차주의 신용도를 두 번 걸렀다는 말이네요.
"맞습니다. 그런데 한 가지 특이한 것은 토스뱅크의 자체 신용카지노 슬롯 머신 하는 법을 심사할 때보다 함께카지노 슬롯 머신 하는 법을 심사하는 신용평가모형을 보다 완화된 기준으로 설정해놨다는 점입니다. 카지노 슬롯 머신 하는 법 신청자를 두 번 거르면서 신용도가 너무 높은 '초우량' 고객만 남는 것도 바람직하지 않기 때문입니다. 자체 신용카지노 슬롯 머신 하는 법보다 통과하기 쉬운 기준을 적용하되 토스뱅크와 광주은행 각각의 기준을 두 번 통과시켜 결과적으로 연체가 발생하지 않는 우량한 고객에게 충분한 신용카지노 슬롯 머신 하는 법이 공급될 수 있도록 했습니다."

▷두 카지노 슬롯 머신 하는 법이 신용평가모형을 공유하진 않습니까.
"토스뱅크와 광주은행이 서로의 신용평가모형을 완전히 공유하진 않습니다. 그래도 서로가 각자의 신용평가모형을 토대로 끊임없이 피드백을 주고받고 있습니다. 어떤 사람은 불량할 확률이 높고, 어떤 사람은 괜찮다는 식으로 말이죠. 이렇게 계속 우량한 고객과 불량한 고객에 대한 정보를 주고받으며 카지노 슬롯 머신 하는 법심사 전략에 반영하기 때문에 신용평가모형 고도화라는 시너지 효과가 발생하고 있습니다."

▷두 번의 '거름망'을 적용하면 카지노 슬롯 머신 하는 법 신청 과정이 어려울 것 같습니다.
"분명히 기존 신용카지노 슬롯 머신 하는 법에 비해 공동카지노 슬롯 머신 하는 법을 받는 과정에 거쳐야 할 단계가 좀 더 많습니다. 토스뱅크의 기존 고객일 수는 있어도 광주은행의 신규 고객이면 광주은행 신규 고객 가입에 준하는 절차가 있기 때문입니다. 하지만 그 과정을 최대한 '슬릭(sleek·매끄러운)'하게 구현하려고 노력했죠. 화면 버튼 하나하나도 소비자 불편 없이 만들기 위해 노력한 덕분인지 지금까지 불편하다는 소비자 불만 제기가 단 한 건도 없었습니다."

▷공동카지노 슬롯 머신 하는 법 기획하면서 가장 주안점을 둔 부분이 무엇이었습니까.
"장애가 발생하지 않도록 하는 일에 가장 큰 노력을 들였어요. 함께카지노 슬롯 머신 하는 법이 소비자 입장에서는 단순해보이지만 개발하는 과정에서 저희가 상품에 반영한 기능이 약 2000개입니다. 그 기능 중 상당수가 시스템 장애가 발생하는 경우를 대비하는 기능들이에요. 함께카지노 슬롯 머신 하는 법은 오직 토스뱅크 앱에서만 신청할 수 있습니다. 그런데 장애가 발생하면 제휴은행(광주은행) 입장에선 금융당국으로부터 검사도 받아야 하고 민원도 받을 수 있는데 얼마나 억울하겠습니까. 그래서 서로 다른 두 은행의 카지노 슬롯 머신 하는 법심사 과정을 토스뱅크 앱으로 일원화하면서도 신뢰성과 안정성을 담보하는 시스템을 만들었다는 것에 자부심을 느끼고 있습니다."

▷오류 '제로(0)'의 비결이 무엇입니까.
"개발 철학에 있는 것 같아요. 저희는 복잡한 기능을 덕지덕지 붙이지 않아요. 정말 카지노 슬롯 머신 하는 법의 핵심을 중심으로 개발하면서 장애가 발생하지 않도록 했습니다. 그러면서 오류 발생 가능성을 끊임없이 검증하며 감지하는 체계를 갖췄죠. 이처럼 '라이트한 개발'이란 철학이 함께카지노 슬롯 머신 하는 법에 잘 반영돼있는 것 같습니다."

▷국내 최초의 공동카지노 슬롯 머신 하는 법을 기획한 계기가 무엇입니까.
"최초로 아이디어를 제기했을 때는 2021년이었습니다. 토스뱅크가 출범(2021년 10월)하기도 이전인 준비법인이었을 때죠. 지금도 마찬가지지만 당시 토스뱅크는 완전 초기 은행이잖아요. 초기 은행은 정부가 요구하는 자기자본비율 규제를 반드시 충족해야 합니다. 그런데 자체적인 카지노 슬롯 머신 하는 법을 늘리면서도 자기자본비율을 충족하려면 초기 은행 입장에선 지속적인 증자가 필요합니다. 반면 공동카지노 슬롯 머신 하는 법은 소비자가 요청하는 카지노 슬롯 머신 하는 법을 충분히 공급하면서도 자본은 절반만 있으면 됩니다. 한 마디로 증자 필요성이 뚝 떨어지는 거에요."

▷대신 이자이익도 절반만 받을 수 있겠네요.
"그렇습니다. 토스뱅크와 광주은행이 절반씩 자금을 조달하기 때문에 이자이익은 절반씩 수취합니다. 대신 토스뱅크는 광주은행으로부터 수수료 수익을 추가로 얻어요. 토스뱅크 앱을 통해 카지노 슬롯 머신 하는 법을 접수하고 공급하기 때문에 카지노 슬롯 머신 하는 법 중개수수료와 채권관리수수료 등을 받을 수 있습니다.

▷제휴카지노 슬롯 머신 하는 법으로부터 받는 수수료가 얼마나 됩니까.
"거의 받지 않고 있어요. 정확히 공개할 수는 없지만, 신용카지노 슬롯 머신 하는 법 업무 원가 내외를 기준으로 받고 있습니다."

▷다른 인터넷은행과 은행들도 공동카지노 슬롯 머신 하는 법을 출시하기로 했습니다. 경쟁이 앞으로 치열해지겠습니다.
"다른 은행들이 공동카지노 슬롯 머신 하는 법을 출시하려는 움직임을 저는 긍정적으로 생각하고 있습니다. 다만 저희가 최초로 출시했고, 지금까지는 국내 유일의 공동카지노 슬롯 머신 하는 법 상품을 운영하며 좋은 성과를 내고 있는 상황인 만큼 상품의 경쟁력 격차를 지속적으로 만들려고 노력하고 있습니다. 특히 이런 강점으로 제휴은행의 확장, 상품군의 확장 등 다양한 확장에 임할 생각입니다."

▷확장 대상 제휴카지노 슬롯 머신 하는 법엔 시중카지노 슬롯 머신 하는 법도 포함되나요.
"그렇습니다. 현재 1금융권 은행과 공동카지노 슬롯 머신 하는 법 추가 출시를 준비 중이지만, 지방은행 등 다른 은행에게도 토스뱅크는 열려있습니다. 지방은행뿐만 아니라 농협은행이나 수협은행처럼 자본 여력이 충분히 있으면서도 지역에 의존성 높은 은행들이 있는데, 이들과도 공동카지노 슬롯 머신 하는 법 협력이 가능합니다."

▷주택담보카지노 슬롯 머신 하는 법이나 전세카지노 슬롯 머신 하는 법도 공동카지노 슬롯 머신 하는 법 가능한가요.
"가능합니다. 현재는 신용카지노 슬롯 머신 하는 법만 공동카지노 슬롯 머신 하는 법로 공급되고 있지만, 담보카지노 슬롯 머신 하는 법이나 기업카지노 슬롯 머신 하는 법에도 충분히 공동카지노 슬롯 머신 하는 법 모형이 적용될 수 있습니다. 이렇게 다양한 카지노 슬롯 머신 하는 법 상품군으로 공동카지노 슬롯 머신 하는 법을 확장한다는 계획을 갖고 있고, 준비 중입니다. 다만 이를 다른 은행과 준비하고 있는 수준은 아닙니다. 아직 내부적으로 전산을 검토하며 1차적으로 기획하고 있는 단계입니다."

▷공동카지노 슬롯 머신 하는 법 원조인 토스뱅크의 추가 공동카지노 슬롯 머신 하는 법은 언제 출시됩니까.
"올해 안을 목표로 하고 있습니다. 다양한 협업 상품을 출시할 예정이니 지켜봐주세요."

정의진 기자 justjin@hankyung.com